作者 | 张莹

距离注销特斯拉保险经纪有限公司刚过去三个月，特斯拉又在近日成立了特斯拉保险经纪（中国）有限公司。

包括特斯拉在内，比亚迪、蔚来、理想、小鹏等新能源车企纷纷布局车险。相较保险企业，车企做车险有着数据上的天然优势。车企可以通过手上的驾驶数据帮助精准定价。

特斯拉在美国推出的车险为UBI车险，即基于用户实时驾驶行为的车险。在国际智能运载科技协会秘书长张翔看来，通过车主驾驶行为定价，对车主和保险公司来说是双赢。

特斯拉再成立保险经纪公司

天眼查App显示，特斯拉保险经纪（中国）有限公司于7月30日成立，注册资本5000万人民币，经营范围为保险经纪业务。该公司由特斯拉保险服务有限公司全资持股。

该公司法定代表人及董事长均为朱晓彤。据了解，朱晓彤被认为是特斯拉汽车业务的二号人物。朱晓彤于2014年加入特斯拉，2023年4月升任特斯拉汽车业务高级副总裁，成为了特斯拉四大高管之一。5月份，又有媒体报道称，朱晓彤将从特斯拉美国得州总部调回中国。

实际上，特斯拉早在早在2020年8月就成立了特斯拉保险经纪有限公司。但此后，其一直没有拿到保险经纪牌照。今年4月，该公司正式注销。

同时，今年4月，特斯拉获数据安全“绿牌”，成为首家通过国家相关标准的外资车企。

注销仅三个月，特斯拉又重新成立保险经纪公司。

尽管特斯拉还未在中国正式开展保险经纪业务，但其在八年前就在探索保险业务。

据多家媒体报道，2016年，特斯拉先在澳大利亚和香港启动了Insure My Tesla的保险计划。2017年，该业务扩展至北美地区。2019年，特斯拉收购美国马克尔公司，获得了保险经纪牌照，在美国加州推出了特斯拉车险产品Tesla Insurance。

据了解，特斯拉的车险模式是UBI车险，也就是基于用户实时驾驶行为的车险，会根据用户的驾驶数据和驾驶行为来测算保费。保险定价更加个性化。

国际智能运载科技协会秘书长张翔指出，现在中国的汽车行业正在从传统的燃油车向智能网联新能源汽车过渡，但是现在车险的主体还是传统车险，计算方法还是按照交通事故来计算保费，无法满足现在的个性化需求。

张翔表示，“新能源汽车具有得天独厚的优势，有很多传感器可以记录车主的驾驶行为，帮助保险公司判断车主的驾驶行为，进一步帮助保险公司来计算保费，使得保险公司能更加精准地定价，帮助保险公司盈利，也能帮助车主省钱。”

不过数据显示，2023年前三季度，特斯拉财产与伤亡险承保保费为4800万美元，承保净亏损为1300万美元，综合成本率为146%。特斯拉普通保险的承保保费为1800万美元，承保净亏损为300万美元，综合成本率为121%。两者共亏损1600万美元。

车企竞相布局车险

长期以来，新能源车险一直处于“车主喊贵、险企喊亏”的尴尬境地。

乘联会秘书长崔东树曾在2022年初发文指出，“新能源车保险的推出是很好的事情。但成本增加偏高，可能新能源车省下的油钱要去交保险，导致新能源车似乎不划算，形成买得起用不起的现象，不利于新能源车推广。”

他在上述文章中表示，车企要建立自己的保险品种，建立自己有数据支持的低保费保险体系，行业要有更精准的保险测算，国家也要支持保险费用的合理补贴。

近年来，小鹏、蔚来、理想、比亚迪等新能源车企纷纷涉足车险领域。

早在2018年7月，小鹏汽车率先成立了广州小鹏汽车保险代理有限公司。2022年1月，蔚来成立了蔚来保险经纪有限公司；2022年6月，理想汽车全资收购银建保险经纪有限公司。

目前大部分车企做的是保险经纪业务，需要和专业保险公司合作。此次特斯拉成立的也是“保险经纪”公司。

和上述企业不同，比亚迪通过收购股权的方式将易安财产保险股份有限公司收入囊中，并更名为深圳比亚迪财产保险有限公司（以下称“比亚迪财险”）。2023年11月，比亚迪财险的业务范围新增“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”。这也意味着，比亚迪成功获得了经营车险的资质，无需和专业保险公司合作。

5月13日，比亚迪保险开出首份保单，该笔保单保费共计3900元。涉及车型为24款海豚荣耀版420km自由版，指导价为11.28万元。

相较保险企业，车企做保险有着数据上的天然优势。张翔称，车企掌握了大量的车主驾驶数据，可以更精确地判断车主类型，精准为车险定价。

“新能源车企做保险，可以像特斯拉一样，通过判断车主的驾驶行为来定价，这种方式对车主和保险公司是双赢的局面。”张翔表示。