2025年，全国“断供房”数量骤增，引发社会广泛关注。住建部第一季度数据显示，全国断供房总量同比增长37.8%，涉及金额高达2780亿元，令人触目惊心。 这背后，是房价暴跌与居民收入下降的双重打击。全国平均房价较历史高位已下跌30%，吞噬了大量购房者的首付款，使其无力继续偿还贷款。与此同时，许多家庭面临失业或收入锐减的困境，月供压力骤增，最终走向断供。

武汉市民郑斌的遭遇是许多人的缩影。2019年，他在汉阳老关村购置了一套160万的商品房，每月需偿还8000元贷款。彼时，他年收入30万元，并未感到压力过大。然而，六年后，房价跌至110万元，首付款化为乌有，收入更是断崖式下跌。面对房价下跌和收入骤减的双重压力，郑斌最终无奈选择了断供。

面对日益增多的断供房，部分专家建议取消房贷。然而，我们认为，取消房贷并非解决问题的良策，反而可能引发更严重的金融风险。

首先，房贷业务对银行而言至关重要。当前，我国个人住房贷款余额高达38.6万亿元，占各项贷款总额的17.9%。取消房贷将重创银行的盈利能力，造成巨大的经济损失，没有哪家银行会轻易放弃这块“肥肉”。

其次，在当前高房价的背景下，取消房贷将令大多数家庭望房兴叹，购房需求迅速萎缩，最终导致房价“硬着陆”，对国民经济和社会稳定造成不可估量的冲击。

因此，当务之急并非取消房贷，而是调整和完善相关政策，降低系统性金融风险。具体措施包括：

针对存量房贷: 银行应积极探索更灵活的还款方案，例如：允许符合条件的借款人暂时暂停还款，待恢复收入后再继续偿还；延长贷款期限，例如将20年贷款延长至30年，以减轻月供压力；允许借款人动用公积金账户资金偿还贷款。

针对新增房贷: 应提高购房贷款门槛，严格审核借款人的还款能力，杜绝资金滥用，从源头上减少断供风险。

此外，从根本上解决问题，政府应采取三项关键措施：

一、引导房价回归理性: 允许房价去泡沫化、去投资化，回归居住属性，降低购房成本，从而减轻购房者的还贷压力。

二、加大保障性住房供给: 加快保障房建设和共有产权房的推出，减轻购房者的经济负担。共有产权房模式，即房屋产权由购房者和政府共同持有，可有效降低购房成本。

三、完善住房保障体系: 增加廉租房、公租房的供应，满足低收入群体的基本居住需求，避免将低收入群体推入高风险的购房市场。

总之，面对“断供潮”，单纯取消房贷并非良策。更有效的方法是优化存量房贷政策，严格控制新增房贷风险，并从根本上解决高房价和住房保障问题，构建更健康、更稳定的房地产市场。 只有多管齐下，才能有效降低断供风险，维护金融稳定，保障社会和谐。

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